قدرت جذب بالا در "بانک آینده" / تکیه بر کارمزدها جواب داد

بر مبنای بررسی‎های واحد سنجش و راه حل ‎های رفتاری در بازار (آبسیم) بورس نیوز، یکی از بانک‎های سودده کشور، بانک «آینده» است که در 6 ماهه اول سال 97 توانسته حدود 1170 میلیارد ريال سود خالص شناسایی کند.

از دیدگاه ترازنامه، در مقابل 1322 میلیارد ريال بدهی، 1342 میلیارد ريال دارایی دارد. تحلیل فاصله ساختار دارایی بانک «آینده» از میانگین 8 بانک دیگر نشان می‎دهد که تنها بر اعطای تسهیلات به اشخاص غیردولتی‎ تمرکز کرده است. مطالبات از بانک مرکزی همانند گروه 9 درصد از کل دارایی‎ها را شامل می‎شود. به دولت و اشخاص دولتی، تقریبا تسهیلاتی اعطا نکرده و مطالباتی ندارد؛ در حالی که 11 درصد دارایی‎های گروه را مطالبات از دولت دربرمی‎گیرد.

اما اختلاف «وآیند» با میانگین گروه در سرفصل تسهیلات اعطایی و مطالبات از اشخاص غیردولتی نمود پیدا می‎کند. بالغ بر 78 درصد از دارایی‎ها سهم این سرفصل است که غالب آن مربوط به مشارکت مدنی می‎شود؛ ولی در میانگین گروه نیمی‎از کل دارایی‎ها معطوف به این بخش گردیده است.

در بین تمام بانک‎های حاضر در بورس اوراق بهادار تهران، بانک «آینده» با رقمی‎بالغ بر 1051 هزار میلیارد ريال، بیشترین مبلغ تسهیلات اعطایی و مطالبات از اشخاص غیردولتی را دارد و پس از آن، بانک‎های «صادرات» و «ملت» قرار دارند.

یکی از نکات جالب توجه این بانک، جذب بیش از 1060 هزار میلیارد ريال سپرده است که معادل 10 درصد کل سپرده‎های جذب شده توسط کل بانک‎های حاضر در بورس است. 

به عبارت دیگر، «وآیند» 66 برابر سرمایه خود، سپرده جذب کرده و از یک طرف، این میزان سپرده جذب شده نشان از ظرفیت مناسب جذب سپرده و پتانسیل مهم برای استفاده از منابع در طرح‎های سودآور به شمار می‎رود؛ اما از طرف دیگر، در صورت عدم مدیریت صحیح، به یک تهدید جدی تبدیل خواهد شد. چراکه با خروج تنها 2 دهم درصد از سپرده‎ها، بانک با بحران مواجه می‎شود؛ تنها 1777 میلیارد ريال وجه نقد دارد. 

البته، برای جلوگیری از چنین وضعیتی، بانک‎ها مبالغی را به عنوان ذخیره نزد بانک مرکزی دارند.

یکی از نکات بارز و مثبت گزارش اخیر «وآیند» رشد شدید درآمد کارمزد است که با کیفیت‎ترین درآمد بانکی شناخته می‎شود. این محل درآمدی تا سال 95 رقم چندان دندان‎گیری عاید بانک نمی‎کرد اما از سال 96 حرکت پرشتاب خود را آغاز کرد و در 6 ماهه نخست به رقم جالب توجه 19766 میلیارد ريال رسید.

در مجموع، روند درآمدزایی بانک مثبت ارزیابی می‎شود و می‎توان به بهبود شرایط امیدوار بود اما لزوم اصلاح نسبت کفایت سرمایه و کفایت نقدینگی از طریق افزایش سرمایه و فروش دارایی‎های غیرمولد و مازاد، اجتناب ناپذیر است.