از انضباط مالی بانک گردشگری و پاسارگاد تا بحران هزینه ‌های بانک سرمایه

به گزارش بورس نیوز، در حالی که بانک‌های گردشگری و پاسارگاد با انضباط مالی و بهره‌وری خیره‌کننده، رکورد درآمد سرانه را در نظام بانکی جابه‌جا کرده‌اند، بانک سرمایه با ثبت نسبت فاجعه‌بار ۳.۸ برابری هزینه‌های اداری به درآمد، به الگویی از بحران مدیریت منابع انسانی و هزینه‌ها تبدیل شده است؛ وضعیتی که زنگ خطر را برای تداوم سودآوری در سایر بانک‌های کُند کشور به صدا درآورده است.

براساس صورت‌های مالی و گزارشات تفسیری سه ماهه نخست ۱۴۰۵، بانک‌های گردشگری و سپس، پاسارگاد در کنترل هزینه‌های اداری و عمومی، عملکرد درخشانی را از خود نشان دادند؛ به طوری که ضریب هزینه‌های اداری به درآمد‌های عملیاتی بانک گردشگری ۵ درصد و بانک پاسارگاد ۱۰ درصد است. در مقابل، هزینه‌های اداری و عمومی بانک سرمایه ۳.۸ برابر درآمد‌های عملیاتی آن می‌باشد که فاجعه‌ای در ساختار اداری و هزینه‌کرد بانک به حساب می‌آید! با توجه به تورم و روند رو به رشد هزینه‌ها در ایران، این ضریب کمتر از ۱۰ درصد عالی، کمتر از ۳۰ درصد مطلوب و بیش از ۵۰ درصد پرریسک به نظر می‌رسد.

در میان سایر بانک‌ها، ملت ۲۷ درصد، شهر ۲۱ درصد، سامان ۱۷ درصد، تجارت ۴۴ درصد، اقتصاد نوین ۱۳ درصد، خاورمیانه ۱۱ درصد، پارسیان ۲۰ درصد، صادرات ۳۲ درصد، پست بانک ۲۸ درصد، کارآفرین ۲۲ درصد و سینا ۳۲ درصد برآورد می‌شود. پس از بانک‌های گردشگری و پاسارگاد، بانک‌های خاورمیانه و اقتصاد نوین نیز، هزینه‌های اداری را به خوبی کنترل کرده‌اند.

بانک سرمایه، زیان‌ده و ناتوان در کنترل هزینه‌ها

طی سه ماهه نخست ۱۴۰۵، سود خالص بانک پاسارگاد ۴۴ درصد، ملت ۳۰۸ درصد، شهر ۸۱ درصد، سامان ۴۰۷ درصد، تجارت ۶۲ درصد، اقتصاد نوین ۶۷ درصد، خاورمیانه ۱۲۲ درصد، پارسیان ۳ هزار و ۷۰۵ درصد، صادرات ۲۶ درصد، پست بانک ۴۸ درصد، کارآفرین ۲۰۹ درصد، گردشگری ۳۵۷ درصد و سینا ۳۶ درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل افزایش یافته است. در مقابل، زیان خالص بانک سرمایه ۲۵ درصد نسبت به سه ماهه ۱۴۰۴ رشد پیدا کرده است.

بانک پاسارگاد ۱۴.۴ درصد، ملت ۳۸ درصد، شهر ۵۰.۵ درصد، سامان ۱۶.۷ درصد، تجارت ۶.۱ درصد، اقتصاد نوین ۲۳.۷ درصد، خاورمیانه ۳۶.۵ درصد، پارسیان ۱۹.۱ درصد، صادرات ۱.۳ درصد، پست بانک ۳۲.۹ درصد، کارآفرین ۳۰.۷ درصد، گردشگری ۵.۹ درصد و سینا ۱۵.۷ درصد حاشیه سود خالص سه ماهه دارند. در این مدت، بانک سرمایه علاوه بر زیان خالص رو به رشد، هزینه‌های اداری سرسام‌آوری نسبت به درآمد‌های عملیاتی دارد. در مقابل، چهار بانک گردشگری، پاسارگاد، خاورمیانه و اقتصاد نوین، با وجود رشد مطلوب سود خالص و حاشیه سود مناسب، در کنترل هزینه‌های اداری و تشکیلاتی توانا هستند.

بیشترین درآمد سرانه در بانک گردشگری و پاسارگاد

در سه ماه نخست ۱۴۰۵، درآمد سرانه هر یک از کارکنان بانک پاسارگاد ۱۷.۳ میلیارد تومان، ملت ۴.۱ میلیارد تومان، شهر ۵.۱ میلیارد تومان، سامان ۸.۴ میلیارد تومان، تجارت ۲.۳ میلیارد تومان، اقتصاد نوین ۷.۶ میلیارد تومان، خاورمیانه ۷.۸ میلیارد تومان، پارسیان ۴.۱ میلیارد تومان، صادرات ۲.۹ میلیارد تومان، پست بانک ۲.۲ میلیارد تومان، کارآفرین ۴.۱ میلیارد تومان، گردشگری ۱۷.۵ میلیارد تومان، سینا ۲.۹ میلیارد تومان و سرمایه ۲۰۰ میلیون تومان برآورد می‌شود.

پرسنل بانک گردشگری و سپس، پاسارگاد در مقایسه با پرسنل سایر بانک‌ها، درآمدزایی بیشتری دارند. در مقابل، پرسنل بانک سرمایه، کمترین درآمد سرانه را در مقایسه با رقبا دارند. درآمد سرانه پست بانک، بانک تجارت، صادرات ایران و سینا نیز، در مقایسه با سایر بانک‌ها کمتر است و به عبارتی، درآمد‌های عملیاتی آن‌ها نسبت به تعداد کارکنان کمتر از حد انتظار است.

بیشترین جذب و استخدام در بانک خاورمیانه

طی یک سال منتهی به خرداد ۱۴۰۵، تعداد پرسنل بانک پاسارگاد ۵.۴ درصد، ملت ۲.۸ درصد، شهر ۹.۹ درصد، اقتصاد نوین ۷.۷ درصد، خاورمیانه ۳۹.۸ درصد، پارسیان ۱۴.۵ درصد، صادرات ایران ۱.۱ درصد، کارآفرین ۴.۶ درصد، گردشگری ۰.۷ درصد و سرمایه ۱۸.۱ درصد افزایش یافته است. در مقابل، بانک سامان ۱.۵ درصد، تجارت ۲.۴ درصد، پست بانک ۱.۲ درصد و سینا ۰.۵ درصد کاهش تعداد کارکنان را تجربه کردند. بانک تجارت، بیشترین کاهش نیروی انسانی و بانک خاورمیانه، بیشترین جذب و استخدام را داشته است.

خاورمیانه در بحران تراکم؛ ۶۵ نفر در هر شعبه

در هر شعبه بانک پاسارگاد ۱۳ نفر، ملت ۱۸ نفر، شهر ۱۹ نفر، سامان ۲۰ نفر، تجارت ۱۴ نفر، اقتصاد نوین ۱۶ نفر، خاورمیانه ۶۵ نفر، پارسیان ۱۵ نفر، صادرات ۱۱ نفر، پست بانک ۸ نفر، کارآفرین ۱۹ نفر، گردشگری ۱۴ نفر، سینا ۱۰ نفر و سرمایه هم ۱۰ نفر نیروی انسانی مشغول به کار هستند. تعداد نفرات شعب بانک‌ها حاکی از آن است که پرسنل بانک خاورمیانه از نظر محیط و فضای کاری تحت فشار هستند و بانک با کمبود شعبه مواجه است. در مقابل، پست بانک، سینا و سرمایه از نظر تعداد شعبه در سطح استاندارد قرار داشته و تعداد پرسنل کمتری در هر شعبه وجود دارد.

باید خاطر نشان کرد که متاسفانه سه بانک دی، ملل و رسالت، صورت‌های مالی سه ماهه نخست ۱۴۰۵ را در سامانه کدال منتشر نکرده‌اند؛ به همین دلیل، در تحلیل و مقایسه‌ها لحاظ نشده‌اند.

هادی بهرامی_ پژوهشگر بازار سرمایه