بانکها بر اساس ضوابط اعتبار دهند نه روابط
با توجه به طرح تحول سیستم بانکی که یکی از مراحل طرح تحول اقتصادی بوده و نظر به گفته رییس جمهور ،سال جدید سال تحول سیستم بانکی است. در مورد این طرح و نحوه اجرای آن گفتگویی با دکتر صفاری یکی از کارشناسان ارشد بانکی ترتیب داریم که شرح آن در ذیل آمده است.
طبق این طرح ، نرخ سود بانکی باید کاهش یابد کاهش آن به چه میزان خواهد بود؟
- میزان کاهش نرخ سود بانک ها هنوز معلوم نیست ؛ اما طبق برنامه ای که تصویب شده این نرخ باید تک رقمی شود .
کاهش نرخ سود بانکی ، مردم را به کدام سمت متمایل می کند و آیا با وجود تورم ، مردم انگیزه لازم برای سپرده گذاری در بانکها را خواهند داشت؟
- مسلماً با کاهش نرخ سود بانک ها ، فرصت سرمایه گذاری در بورس و بازار مسکن بهتر است ؛ مخصوصاً بازار سرمایه . چرا که بازار سرمایه و بانک رقیب هستند و سرمایه گذاری در بورس باعث می شود شاخص ها افزایش یابد و این به نفع بازار سرمایه است .
این شرایط و تمایل مردم به بازار سرمایه و بورس چه تأثیری بر بانکها خواهد داشت؟
- با توجه به اینکه سپرده گذاری در بانک سرمایه گذاری کوتاه مدت است ، طبیعی است که کاهش نرخ سود به نفع سرمایه گذاری های بلند مدت و بازار سرمایه خواهد بود ؛ ولی در کوتاه مدت روی بانک تأثیری ندارد . با توجه به اینکه در بازار سرمایه رقابت پذیری وجود دارد ، با کاهش نرخ سود مهاجرت پذیری از سپرده کوتاه مدت به این سمت شکل خواهد گرفت . اما کسانی که سپرده بلند مدت دارند اغلب افرادی با سن بالا هستند و ریسک پذیر نیستند و تنها 20 درصد از افراد دارای سپرده بلند مدت به بازار سرمایه وارد می شوند .
مثلاً در کشور ژاپن نرخ بهره ها صفر شده ولی مردم به بازار سرمایه وارد نمی شوند ، چون از یک طرف ریسک در آنجا زیاد است و از طرف دیگر سن بیشتر افراد بالای 50 سال است.
آیا کاهش نرخ سود بانکی موجب کاهش سود خود بانک نمی شود؟
- بستگی به این دارد که وام ها را به چه نرخی می دهند و اینکه حاشیه سود آنها چه تأثیری می پذیرد . اما با توجه به سیستم هایی که خود بانک ها در اختیار دارند ، می توانند میزان سود خود را تغییر دهند . چون تفاوت بین منابع دریافتی و نرخ سود بانکی میزان سود آنها را تشکیل می دهد .
برای جبران کاهش سود چه اقداماتی می تواند از سوی بانک انجام پذیرد ؟
- نظر به اینکه بانک کارمزد می گیرد اگر با استفاده از سیستم الکترونیکی و اینترنتی عملیات های بانکی انجام شود از طریق کاهش نیروی انسانی هزینه های بانک کاهش و سود افزایش می یابد .
طرح تحول اقتصادی چه چشم اندازی را برای بانک ها در نظر گرفته است ؟
- با طرح تحول اقتصادی انتظار داریم بهره وری و کارایی را بالا ببرند و باید بانک ها در نظر داشته باشند که نحوه اعتبار دهی بر اساس روابط نباشد و طبق قوانین و ضوابط صورت گیرد .
در مرحله بعد نیز باید موسسات رتبه بندی مشتریان ایجاد شود تا براساس این رتبه ها تسهیلات پرداخت شود .