بیمه شخص ثالث چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین انواع بیمه‌های خودرو است که پوشش مسئولیت مالی شما در برابر خسارت‌های واردشده به دیگران را بر عهده دارد. این بیمه با کاهش هزینه‌های مالی ناشی از تصادفات، آرامش خاطر راننده را در مواجهه با حوادث جاده‌ای افزایش می‌دهد. با این وجود، یکی از سوالات مهمی که افراد مطرح می‌کنند، این است که بیمه شخص ثالث چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟ به منظور پاسخ به این سوال با ما همراه باشید.
پوشش جانی بیمه شخص ثالث و پرداخت دیه و هزینه‌های پزشکی
یکی از موارد تحت پوشش بیمه که پس از خرید بیمه شخص ثالث آنلاین یا حضوری در اختیار شما قرار می‌گیرد، پوشش جانی است که خسارت‌های جسمی وارده به افراد ثالث در تصادفات از جمله فوت، نقص عضو یا هزینه‌های درمانی را جبران می‌کند. این افراد شامل سرنشینان خودروی مقابل، عابران پیاده و سایر افرادی می‌شوند که در حادثه آسیب می‌بینند؛ اما راننده مقصر معمولا شامل این پوشش نمی‌شود؛ البته، با پرداخت حق بیمه اضافی این پوشش ارائه خوهد شد. همچنین، سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ نیز برابر با دیه کامل در ماه‌های حرام، یعنی ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان است.
جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از تصادف
هزینه‌های پزشکی ناشی از تصادف توسط بیمه شخص ثالث جبران می‌شود و شامل معالجه، درمان و خدمات اولیه پزشکی برای افراد ثالث است. طبق قانون بیمه شخص ثالث، خسارت بدنی شامل دیه، نقص عضو، فوت و هزینه‌های درمانی می‌شود و وزارت بهداشت مسئول تامین خدمات درمانی اولیه مانند اورژانس و پذیرش است تا مصدومان بدون پرداخت اولیه درمان شوند. اگر فرد مصدوم تحت پوشش بیمه پایه نباشد، هزینه‌های درمانی توسط بیمه‌گر یا صندوق تامین خسارت پرداخت می‌شوند تا روند درمان سریع‌تر انجام گیرد و فشار مالی بر مصدومان کاهش پیدا کند.
پوشش نقص عضو در حوادث رانندگی
پوشش نقص عضو نیز از موارد پوشش در بیمه شخص ثالث است که مسئول جبران آسیب‌های دائمی واردشده به فرد ثالث در تصادف مانند از دست دادن عضو یا کاهش توانایی‌های جسمی است. بیمه‌گر خسارت را بر اساس درصد نقص عضو نسبت به دیه کامل پرداخت می‌کند تا فرد ثالث از حمایت مالی برخوردار شود. سقف این پوشش برابر با دیه کامل انسان در ماه‌های حرام، یعنی ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است و میزان پرداخت با توجه به نوع و شدت آسیب متفاوت است. برای مثال، قطع یک دست یا پا ۵۰٪ دیه، از دست دادن یک انگشت ۱۰٪ و جراحت سطحی بدون خونریزی ۱٪ دیه محسوب می‌شود. اگر قصد دارید تا پوشش بیمه خود را در این زمینه مشاهده کنید، می‌توانید استعلام بیمه خودرو را از اینجا ببینید.
پوشش فوت در اثر تصادف
پوشش فوت ناشی از تصادف در بیمه شخص ثالث نیز مسئول پرداخت دیه کامل به خانواده یا وارثان فرد متوفی است. در سال ۱۴۰۴، این مبلغ برابر با ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین شده و ۱۰۰٪ دیه کامل به وراث پرداخت می‌شود. پس از صدور حکم قانونی، شرکت بیمه موظف است حداکثر طی ۱۵ روز مبلغ دیه را به وراث یا اولیاء دم منتقل کند تا خسارت مالی ناشی از فوت جبران شود.
جبران خسارت‌های مالی واردشده به دیگران
پوشش مالی بیمه شخص ثالث، خسارت‌های واردشده به اموال افراد ثالث در حوادث رانندگی را پوشش می‌دهد و شامل خودروها، ساختمان‌ها و سایر دارایی‌هاست. سقف تعهد مالی بر اساس درصدی از دیه کامل تعیین می‌شود. در سال ۱۴۰۴ حداقل پوشش مالی برابر با ۲.۵٪ دیه ماه‌های حرام یعنی حدود ۵۳٬۳۳۳٬۰۰۰ تومان و حداکثر تعهد مالی برابر با ۵۰٪ دیه یعنی ۱٬۰۶۶٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان است. بیمه‌گزاران می‌توانند سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خود را با پرداخت حق بیمه بیشتر افزایش دهند تا در صورت وقوع خسارت، حمایت مالی کامل‌تری داشته باشند.
تعهدات مالی در خسارت به اموال عمومی
تعهدات مالی پوشش بیمه شخص ثالث برای خسارت به اموال عمومی، شامل جبران آسیب‌های واردشده به تیر‌های برق، تابلو‌های راهنمایی، نرده‌ها، درختان خیابانی و سایر تجهیزات شهری است. این پوشش از تعهدات اضافی بیمه محسوب می‌شود و در همه بیمه‌نامه‌ها وجود ندارد. در سال ۱۴۰۴، سقف جبران خسارت برای اموال عمومی تا ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و بیمه‌گر موظف است که پس از بررسی و تایید، ۱۰۰٪ مبلغ خسارت را تا سقف تعیین‌شده پرداخت کند.
پوشش خسارت در تصادفات با وسیله نقلیه فاقد بیمه
پوشش خسارت در تصادفات با وسیله نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث توسط صندوق تامین خسارت‌های بدنی ارائه می‌شود و شامل جبران خسارت‌های جانی و مالی است. سقف خسارت جانی برابر با دیه کامل انسان در ماه‌های حرام، یعنی ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان و سقف خسارت مالی حداقل ۵۳٬۳۳۳٬۰۰۰ تومان و حداکثر ۱٬۰۶۶٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان است. این پوشش پس از ثبت تصادف و تایید توسط مقامات قانونی فعال می‌شود و خسارت مستقیما به فرد آسیب‌دیده پرداخت خواهد شد.
جبران خسارت در تصادفات با راننده متواری
پس از تصادف با راننده متواری یا ناشناس، صندوق تامین خسارت‌های بدنی مسئول جبران خسارت‌های جانی زیان‌دیدگان است و تنها خسارت‌های جسمی را پوشش می‌دهد. برای استفاده از این پوشش، حادثه باید فورا به پلیس و مراجع ذی‌صلاح گزارش شود تا پرونده‌ای در صندوق شکل بگیرد و مدارک و مستندات بررسی شوند. پس از ارزیابی خسارت توسط کارشناسان صندوق و تایید آن، مبلغ خسارت به فرد آسیب‌دیده یا وراث قانونی پرداخت می‌شود.
پوشش خسارت راننده مقصر از طریق بیمه حوادث راننده
با افزودن پوشش بیمه حوادث راننده در زمان خرید بیمه شخص ثالث، حتی راننده مقصر نیز در صورت آسیب‌دیدگی، از پوشش هزینه‌های درمانی، نقص عضو یا فوت برخوردار می‌شود. سقف این پوشش به اندازه دیه کامل در ماه‌های غیرحرام، یعنی ۱.۶ میلیارد تومان است و با پرداخت حق بیمه اندک، هزینه‌های درمانی راننده کاهش پیدا می‌کنند.
برای این منظور، داشتن گواهینامه معتبر و بیمه‌نامه شخص ثالث الزامی است و پس از ارائه مدارک پزشکی و فاکتور هزینه‌ها، شرکت بیمه پس از بررسی، خسارت را می‌پردازد. اگر قصد دارید تا از این پوشش استفاده کنید و خرید بیمه را با کمترین هزینه انجام دهید، می‌توانید با استعلام تخفیف بیمه از روی پلاک، متوجه تخفیف بیمه خود شوید و هزینه‌های خرید بیمه را کاهش دهید.
افت قیمت خودرو
پوشش افت قیمت خودرو در بیمه شخص ثالث، خسارت ناشی از کاهش ارزش خودرو‌های سواری و ون‌های مسافری با عمر کمتر از ۱۰ سال را تا سقف ۲۰٪ ارزش خودرو جبران می‌کند. این پوشش بدون نیاز به پرداخت حق بیمه اضافی ارائه می‌شود و شامل آسیب‌های بدنه مانند کاپوت، گلگیر، صندوق عقب و شاسی است؛ اما سپر، چراغ، شیشه و لوازم تزئینی شامل آن نمی‌شوند. برای دریافت خسارت، ارائه گزارش تصادف و کروکی پلیس، گزارش کارشناسی افت قیمت، مدارک شناسایی و مالکیت خودرو ضرورت دارد و در صورت نداشتن بیمه بدنه، تنها مسیر قانونی دریافت خسارت از راننده مقصر، ثبت شکایت در شورای حل اختلاف یا دادگاه صلح است.
جمع بندی
بیمه شخص ثالث بیمه‌ای است که هزینه خسارت‌های جانی و مالی واردشده به دیگران را پوشش می‌دهد. در این مطلب شما را با خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث آشنا کردیم که این موارد شامل پوشش جانی شامل فوت، نقص عضو، هزینه‌های درمانی افراد ثالث و... هستند.
