رشد 21.5 درصدی درآمد بانک تجارت نسبت به سال 87

جلسه مجمع عمومی عادی سالیانه بانک تجارت راس ساعت 9:00 صبح روز چهارشنبه مورخ 89.4.30 در محل هتل انقلاب با حضور بیش از 95.42 درصد سهامداران برگزار شد.

ترکیب هیات رئیسه مجمع باحضورآقای دکتر داوری به عنوان رئیس مجمع (مدیرعامل) و نظارت آقایان ابوالحسنی و عمرانی و به دبیری خانم نعیمیان کامل شد.

مجمع پس از استماع گزارش هیات مدیره توسط آقای دکترداوری و گزارش بازرس قانونی توسط وکیل زادیان تصمیمات ذیل را اتخاذ نمود.

1- تصویب صورتهای مالی اعم از ترازنامه و صورت سود و زیان سال مالی منتهی به 88.12.29

2- تقسیم 250 ريال به عنوان سود نقدی به ازای هر سهم

3- انتخاب سازمان حسابرسی به عنوان حسابرس و بازرس قانونی شرکت

4- انتخاب روزنامه اطلاعات و دنیای اقتصاد به عنوان روزنامه کثیر الانتشار جهت درج آگهی های شرکت

پیام هیأت مدیره

آغاز سال 1388 با کاهش اثرات بحران مالی جهانی و بازگشت آرامش نسبی به اقتصاد جهانی و رشد شاخصهای اقتصادی همراه بود . این آرامش برای اقتصاد ایران و سیستم بانکی کشور که با عملکرد نسبتاً موفق خود توانسته بود تا حدودی از آثار زیان بار این بحران به دور بماند ، نوید بخش شروع روزهای بهتر در فعالیتهای اقتصادی می باشد .

سال 88 نقطه عطفی در تاریخ بانک تجارت محسوب می گردد . عرضه سهام بانک در بازار بورس اوراق بهادار ، در نخستین ماههای این سال ، آغازگر دوره ی جدیدی از فعالیتهای بانکداری این بانک محسوب می شود . در عرضه اولیه 7.2 درصد از سهام بانک تجارت به فروش رسید که 2 درصد بیشتر از عرضه اولیه پیش بینی شده بود .

به دنبال این استقبال بی نظیر از سهام بانک ، کسب رتبه نخست بازدهی هر سهم در بین سهام سایر بانکهای دولتی واگذار شده و نقد شونده ترین سهم در گروه بانکی در سه ماه پایانی سال که منتج از ترکیب بهینه دارایی ها و مدیریت صحیح آنها می باشد و نیز رشد سود آوری بانک نسبت به سال 1387 ، موید عملکرد ماسب بانک بوده و پیش بینی می گردد این روند در سال 1389 نیز ادامه یابد .

کسب این موفقیتها در آغاز دهه چهارم فعالیت پر ثمر بانک و پیوستن خیل سهامداران به جرگه صاحبان منافع بانک ، انتظارات جامعه و در راس آن مشتریان را افزون می نماید و در فضای رقابت کنونی نیاز به تلاش بیشتر از پیش احساس می شود .

بانک تجارت با کمک مجموعه مدیران و کارکنان مجرب و کارآمد و استفاده از ابزار های پیشرفته و نوین با همراهی و اعتماد شما سهامداران گرامی ضمن آنکه همچون سال 1388 به افزایش سهم بازار خود از صنعت بانکداری کشور ادامه می دهد ، بر این اساس و بر پایه افق چشم انداز 1404 ، این بانک تبدیل شدن به یکی از پنج بانک بزرگ در منطقه خاورمیانه را درصدر اهداف خود قرار داده است.

بانک تجارت با کمک مجموعه مدیران و پرسنل مجرب و کارآمد و همراهی و اعتماد سهامداران گرامی توانایی، رسیدن به اهداف فوق الذکر را خواهد داشت. لذا جهت دستیابی به اهداف والاي بانک عهد می بندیم که ضمن میراث داري و تداوم پر افتخار عزت و سرافرازي بانک، این مسیر درخشان را به آیند هاي روشن پیوند زنیم.

چشم انداز و ماموریت بانک:

چشم انداز(آرمان)

*   برترین موسسه کشور در ارایه محصولات و خدمات مالی

* یکی از بانکهای برتر خاورمیانه در ارزش آفرینی برای ذینفعان

*  حضوری فعال در ارایه محصولات و خدمات بانکی در جهان

دستاوردها:

•  ارتقای سهم بانک از مجموع سپرده های پنج بانک بزرگ تجاری کشور نسبت به اسفندماه 1387

•  داشتن پایین ترین سهم از کل مطالبات پنج بانک بزرگ تجاری کشور

•  تحقق 100 درصدی EPS

•  تحقق 94 درصدی اهداف سپرده ای بانک

•  افزایش سهم عقود مشارکتی از کل تسهیلات اعطایی بانک

•  افزایش یک درصدی سهم ضمامت نامه های بانک، بین پنج بانک بزرگ تجاری

•  انجام کلیه امور بانکی (پرداخت اقساط، قبوض، انتقال وجوه و مانده گیری) به وسیله کلیه کارت های شبکه شتاب بر روی درگاه پرداخت اینترنی ، تلفن بانک و خود پرداز

•  ارایه خدمات خرید اینترنتی سام از طریق سایت کارگزاری بانک

•  فعال سازی سیستم chat.email.sms در واحد call center

•  افتتاح شرکت صرافی تجارت

شبکه شعب

بانک تجارت هر ساله با بررسی سودآوری شعب و تعیین شعب زیان ده در راستای حفظ منافع سهامداران و سپرده گذاران خود اقدام به تعطیلی برخی شعب خود را از 1.982 شعب به 1.950 شعبه به شرح ذیل تقبل داده است .

جایگاه بانک تجارت در میان پنج بانک بزرگ

جدول زیر سهم کارکنان ، شعب ، منابع ، مصارف و تعهدات بانک تجارت در میان پنج بانک بزرگ تجاری کشور را در سالهای 87 و 88 نشان می دهد .بانک تجارت با دارا بودن سهم 15 و 16 درصدی به ترتیب از تعداد کارکنان وشعب پنج بانک ، موفق گردیده است 17.3 درصد از سپرده ها ، 18 درصد از تسهیلات ، 25 درصد از تعهدات اعتباری اسنادی و 37 درصد از تعهدات ضمانتنامه را به خود اختصاص دهد .

ارزیابی مالی طرح افزایش سرمایه

خالص جریان نقدی

جریان ورود و خروج نقد ناشی از افزایش سرمایه از دید سهامداران محترم در جدول زیر نشان داده است همانگونه که ملاحظه می شود خالص جریان نقدی طرح از سال دوم مثبت می باشد . ضمن آنکه خالص جریانات مثبت نقدی تماماً منابع خالص می باشد .

                                                    (مبالغ به میلیون ريال)

سایر شاخص های ارزیابی طرح

در جدول زیر سه شاخص مهم ارزیابی برای طرح افزایش سرمایه محاسبه و ارایه گردیده است .

بر اساس محاسبات ، سرمایه گذاران سهامداران در افزایش سرمایه بانک پس از حدود دو سال و سه ماه ، از محل عایدی های طرح ، باز خواهد گشت همچنین خالص ارزش فعلی با نرخ تنزیل 17 درصد معادل 246 میلیارد ريال بوده ضمن آنکه طرح تا نرخ تنزیل 29 درصد نیز سودآور می باشد . این بدان معناست که مشارکت در طرح افزایش سرمایه بانک نسبت به سایر گزینه های سرمایه گذاری جایگزین که نرخ بازدهی سالانه آنها کمتر از 30 درصد می باشد ، سودآورتر و ارجح می باشد .

پروژه های بنیادی در دست اقدام

الف( تدوین و پیاده سازي نظام جامع برنامه ریزي استراتژیک در بانک

پروژه پیاده سازي نظام برنامه ریزي استراتژیک در بانک تجارت که از سال 1387 با تدوین چارچوب تحلیلی براي هر یک از

حوزه هاي استراتژیک شروع شده بود، در سال 1388 نیز با جدیت بیشتري ادامه یافت. مهمترین دستاوردهاي پروژه فوق عبارتند از:

شناسایی و استخراج شاخص هاي کلیدي عملکردي در حوزه هاي استراتژیک ·

تدوین "بیانیۀ مأموریت بانک تجارت" و تصویب آن در شوراي عالی برنامه ریزي استراتژیک ·

ب) بودجه ریزي عملیاتی

بانک تجارت به عنوان اولین بانک در کشور، از سال گذشته اقدام به طراحی و استقرار نظام بودجه ریزي عملیاتی نموده است. هدف عمده این پروژه آن است که استراتژیها و اهداف بانک به فعالیتهاي عملیاتی بانک در قالب نظام بودجه ریزي عملیاتی مرتبط گردیده و به عبارتی کوچکترین فعالیت بانک همسو با چشم انداز بانک گردد.

همچنین ایجاد ارتباط بین بودجه و نتایج عملکرد برنامه ها و مستندسازي نظام تدوین، تصویب، ابلاغ و تفریغ بودجه در بانک از دیگر نتایج مورد انتظار اجراي این طرح می باشد. در سال 1388 ، از 5 فاز پروژه مذکور، فازهاي یک و دو شامل شناخت، ادبیات نظام بودجه ریزي عملیاتی، تعیین نیازها و الزامات پیاده سازي بودجه ریزي عملیاتی در بانک به انجام رسیده و طبق برنامه ریزي صورت گرفته تا پایان سال آتی نظام بودجه ریزي عملیاتی در بانک استقرار خواهد یافت .

ج(سامانه جامع بانکی

یک از پروژه هاي مهم و کلیدي در بانک تجارت پیاده سازي سامانه جامع بانکی می باشد. این پروژه با هدف رفع مسائل و مشکلات در حوزه فناوري اطلاعات وارایه خدمات متنوع و نوین به مشتریان بانک با همکاري یکی از دانشگاه هاي کشور در حال اجراء است. فاز شناخت این طرح در وضعیت موجود در چهار محور مدلسازي کسب وکار، مدل سازي اطلاعات، مستند سازي سامانه هاي کاربردي موجود بانک، و مستند سازي زیرساخت موجود بانک به اتمام رسیده است. هم اکنون براساس نقشه راه پروژه مرحله تعیین "وضعیت مطلوب" می باشد.

د) شرکت بیمه

بانک تجارت پس از واگذاري سهام و در راستاي دستیابی به چشم انداز و اهداف کلان و تکمیل زنجیره ارزش خدمات خود و نیز با هدف ارایه طیف گسترده اي از محصولات و خدمات مالی به مشتریان، اقدام به بررسی و امکان سنجی تاسیس شرکت بیمه نمود، که با توجه به توجیه پذیر بودن ورود بانک به این عرصه، فاز مطالعاتی طرح و تهیه گزارش کسب و کار آن به پایان رسیده و بانک درحال اخذ مجوزهاي لازم و تکمیل مدارك مورد نیاز حسب آیین نامه ها و دستورالعمل هاي بیمه مرکزي ج.ا.ا میباشد .

ه ) پیاده سازي نظام حکمرانی شرکتی

بانک تجارت پس از عرضه سهام در بورس، از جمله برنامه هاي خود را پیاده سازي نظام حکمرانی شرکتی را از جمله برنامه های خود قرار داده است. به این منظور تاکنون بانک با ایجاد کمیته هایی نظیر کمیته عالی مدیریت ریسک، کمیته حسابرسی و اداره حسابرسی داخلی، گامهاي موثري در این راستا برداشته و تدوین اصول، اصلاح ساختار سازمانی و ایجاد سایر کمیته هاي ربوطه را جزء اقدامات آتی خود قرار داده است.

ضرورت افزایش سرمایه

وظیفه اصلی بانکها

اصلی ترین وظیفه بانکها از ایجاد اولین بانک تاکنون ، ایفای نقش واسطه گری در بازار پول بین صاحبان پس انداز ( به عنوان عرضه کنندگان منابع مالی ) و سرمایه گذاران ( به عنوان تقاضا کنندگان منابع مالی ) می باشد .

اعتماد عمومی ؛ شیشه عمر بانکها

بانکداران و تلاش برای بقای رقیب

سپرده گذاران در معرض خطر اخلاقی بانکداران

تدوین استاندارد های بانکی

گسترش عملیات بانکی منوط به افزایش سرمایه

بانکهای غیر استاندارد ، تحریم

اهداف افزایش سرمایه

1. اصلاح و بهبود نسبت کفایت سرمایه بانک

2. کاهش ریسک مالی بانک از طریق بهبود ساختار مالی

3. افزایش ظرفیت برای توسعه فعالیت های سود آور

4. حضور موثر و بهبود رتبه اعتباری در بازارهای مالی بین المللی

مبلغ افزایش سرمایه پیشنهادی و محل تامین آن

هیات مدیره در نظر دارد در سال جاری سرمایه بانک را به میزان 3.131.215 میلیون ریال (معادل 30 درصد سرمایه فعلی بانک) از محل مطالبات حال شده سهامداران و سود انباشته به شرح جدول زیر ، افزایش دهد که در صورت انجام آن، میزان سرمایه بانک به 13.568.599 میلیون ریال بالغ خواهد گردید: